Ваш Юрист
Что такое полная стоимость кредита (ПСК)?
ПСК — платёж в процентах годовых, включающий все платежи по кредиту (проценты, комиссии, страховки). Банк обязан раскрыть ПСК до заключения договора.
ПСК помогает сравнить кредиты разных банков.
Кредитный договор
Условия кредита, полная стоимость, досрочное погашение.
Как досрочно погасить кредит полностью?
Уведомите банк за 30 дней (или в срок по договору). Внесите сумму. Банк пересчитает и закроет счёт. Штрафы за досрочное погашение запрещены законом.
Проверьте, что остаток нулевой и заказ закрыт.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту после оформления?
В течение 14 дней (период охлаждения) — да, с возвратом премии. После — по условиям договора. Отказ от страховки не прекращает кредит, но банк может поднять ставку.
Навязывание страховки в увязке с кредитом запрещено.
Чем кредитная карта отличается от overdraft?
Кредитная карта — отдельный лимит, грейс-период, revolving. Овердрафт — привязан к счёту, автопополнение при поступлении средств. Условия и процент различаются.
Читайте договор: комиссии, штрафы за просрочку.
Как оформить реструктуризацию потребительского кредита?
Заявление в банк с обоснованием (снижение дохода, болезнь). Банк может предложить отсрочку, увеличение срока, снижение платежа. Решение — индивидуальное.
При отказе — кредитные каникулы, рефинансирование в другом банке.
Может ли банк повысить ставку по уже выданному кредиту?
Только если договором предусмотрено (привязка к ключевой ставке, индексация). Одностороннее повышение фиксированной ставки не допускается.
Читайте условия о переменной ставке.
Что делать, если банк передал долг коллекторам?
Цессия права требования допускается. Коллектор обязан уведомить. Долг не исчезает. Можно платить коллектору, договариваться о реструктуризации. Запрет контактов — по заявлению.
Проверьте легитимность цессии и размер долга.
Истёк ли срок по кредитному долгу?
Срок исковой давности — 3 года. Может прерываться признанием долга, частичной оплатой. По истечении суд откажет во взыскании, если заявят. В суде обязательно заявите о пропуске срока.
Банки и коллекторы часто всё равно подают в суд.
Выгодно ли рефинансирование кредита?
Если новая ставка ниже — да. Учтите комиссии, переоформление. Сравните остаток долга, переплату при досрочном погашении и при рефинансировании.
Калькуляторы на сайтах банков упростят расчёт.
Как оспорить навязанные услуги по кредиту?
Претензия в банк, жалоба в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. При отказе — иск о взыскании неосновательного обогащения. Навязывание допуслуг — нарушение Закона о потребительском кредите.
Сохраните договор и чеки.
Что входит в полную стоимость кредита?
Проценты, комиссии, плата за страхование при навязанном полисе, иные платежи. ПСК указывается в договоре в процентах годовых. Позволяет сравнивать предложения разных банков.
Скрытые комиссии увеличивают ПСК. Требуйте расшифровку.
Как оформить реструктуризацию кредита?
Заявление в банк. Варианты: продление срока, кредитные каникулы, снижение ставки. Банк рассматривает индивидуально. При одобрении — допсоглашение к договору.
Реструктуризация не портит кредитную историю, в отличие от просрочки.
Можно ли вернуть страховку при отказе от кредита?
В период охлаждения 14 дней — полный возврат. Позже — пропорционально неиспользованному сроку. Заявление в страховую. Банк не вправе навязывать страховку как обязательное условие.
При отказе в возврате — жалоба в ЦБ, иск в суд.
Чем созаёмщик отличается от поручителя?
Созаёмщик — полноправный заёмщик, получает деньги, несёт солидарную ответственность. Поручитель — гарант исполнения, не получает кредит. При просрочке банк вправе требовать с обоих.
Созаёмщик может претендовать на вычет по ипотеке при оплате.
Банк передал долг коллекторам — обязан ли платить им?
Да, после уведомления об уступке. Платите по реквизитам нового кредитора. Запросите копию договора цессии при сомнении. Коллекторы обязаны соблюдать закон о коллекторской деятельности.
При нарушении прав — жалоба в ФССП, Роспотребнадзор.
Что такое льготный период по кредитной карте?
Период без начисления процентов на покупки при полном погашении в срок. Обычно 50–120 дней. Снятие наличных — проценты с первого дня. Условия — в правилах карты.
Погашайте полностью до конца периода, иначе проценты на всю сумму с начала.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — возможность уйти в минус по счёту в пределах лимита. Погашение — при поступлении средств. Проценты за использование. Кредитная линия — отдельный договор на определённую сумму.
Овердрафт удобен для краткосрочных потребностей в деньгах.
Куда жаловаться на действия банка по кредиту?
Внутренняя жалоба в банк. Центральный банк РФ — надзор. Роспотребнадзор — защита прав потребителей. Финансовый омбудсмен — внесудебное рассмотрение. Суд — иск.
При отказе в реструктуризации, навязанной страховке — жалобы эффективны.