Ваш Юрист
Права должника при общении с коллекторами, запрет на звонки, оспаривание уступленного долга.
Да. Направьте в коллекторское агентство заявление о запрете контактов. После этого коллекторы могут связываться не чаще 1 раза в неделю и только письменно.
Запрет не прекращает долг. Банк или коллектор могут обратиться в суд за взысканием.
Уступка права требования допускается. Оспорить можно при нарушении условий уведомления или при оспаривании самого долга. Проверьте, было ли направлено уведомление о цессии.
Если долг оспаривается, заявите возражения в суде. Коллектор обязан доказать правомерность и размер требований.
Жалоба в Роскомнадзор (надзор за коллекторами), в прокуратуру, в полицию. Фиксируйте звонки, сохраняйте переписку. За угрозы и оскорбления предусмотрена уголовная и административная ответственность.
Коллекторы обязаны соблюдать закон о защите прав при взыскании. Нарушения влекут штрафы и приостановку деятельности.
Общий срок исковой давности — 3 года. Он может прерываться признанием долга, частичной оплатой. По истечении срока суд откажет во взыскании, если заявят возражение.
Важно заявить в суде о пропуске срока. Без этого суд может взыскать долг.
Запросите у коллектора договор цессии и документы, подтверждающие первоначальный долг. Коллектор обязан предоставить их по запросу в разумный срок.
При отказе в предоставлении документов можно жаловаться в Роскомнадзор и указывать на это в суде.
Оцените условия: процент, срок, итоговая сумма. Реструктуризация может снизить ежемесячный платёж, но увеличить переплату. Оформляйте письменно, сохраняйте копии.
Перед согласием сравните с предложениями банков по рефинансированию. Иногда банковский кредит выгоднее.
Звонки по месту работы допускаются, но только для получения контактных данных должника. Раскрывать информацию о долге третьим лицам коллектор не вправе.
При разглашении информации о долге работодателю или коллегам — жалоба в Роскомнадзор.
Да, МФО вправе уступить требование коллекторам. Правила общения те же: запрет контактов по заявлению, ограничение частоты звонков, запрет на угрозы.
Проверьте законность и размер требований. Проценты по микрозаймам ограничены законом.
Да. При банкротстве физического лица все долги, включая переданные коллекторам, включаются в реестр. После завершения процедуры непогашенные требования списываются.
Коллекторы участвуют в деле о банкротстве наравне с другими кредиторами.
Визиты допускаются с 8 до 22 в будни и с 9 до 20 в выходные. Коллектор не вправе входить в квартиру без согласия. Можно отказаться от общения и попросить уйти.
При навязчивых визитах и давлении — жалоба в Роскомнадзор и полицию.
Срок исковой давности — 3 года. После истечения суд откажет во взыскании, если заёмщик заявит о пропуске. Важно: частичная оплата прерывает срок.
Срок считается с момента, когда кредитор узнал о нарушении. Не путать с окончанием договора.
Угрозы, оскорбления, многократные звонки — нарушение закона о коллекторской деятельности. Жалоба в ФССП, прокуратуру, Роспотребнадзор. Можно требовать компенсацию морального вреда.
Коллекторы вправе звонить не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. В ночное время — запрещено.
Да, если уступка оформлена правильно и вам направлено уведомление. Проверьте: договор цессии, уведомление. Платите цессионарию. При сомнениях — запросите подтверждение.
Платить можно по реквизитам нового кредитора только после уведомления.
Признание долга, прерывание срока исковой давности. Направьте письменное подтверждение, что платёж — в счёт задолженности. Сохраняйте квитанции.
Без подтверждения кредитор может истолковать платёж иначе. Всегда указывайте назначение.
Обычно после продажи коллекторам или списания как убыток. Сумма свыше определённого порога, длительная просрочка. Списание не освобождает от долга по закону — кредитор может продать его.
Списанный долг может отражаться в БКИ до 5 лет. Проверяйте историю.
До 50% от зарплаты, до 70% по алиментам, возмещению вреда. Не менее 30% МРОТ на проживание. Некоторые доходы не подлежат взысканию.
При нескольких исполнительных листах — пропорциональное распределение в пределах лимита.
Направьте предложение о мировом соглашении или реструктуризации. Банки и коллекторы иногда соглашаются на скидку 20–50% при единовременной оплате. Всё фиксируйте письменно.
Мировое соглашение в суде имеет силу судебного решения.
Запросите копию договора, платёжных документов. Оспорьте в бюро кредитных историй. Направьте письменный отказ. При продолжении давления — жалоба в регуляторы, суд.
Мошенники часто используют утечки данных. Не переводите деньги без проверки.
Судебная практика: чрезмерные проценты снижаются до разумных. Иск о признании части договора недействительной. Лимит — двойная ключевая ставка для микрозаймов с 2019 года.
Обратитесь в суд. Многие МФО соглашаются на реструктуризацию до суда.
Заявление в арбитражный суд. Требования: долг от 500 тыс. руб., просрочка более 3 месяцев. Реструктуризация или реализация имущества. Освобождение от долгов после процедуры.
Банкротство влечёт ограничения: 5 лет нельзя брать кредиты без указания, 5 лет нельзя повторно банкротиться.