Ваш Юрист
Споры со страховыми по ОСАГО и КАСКО, отказ в выплате, занижение суммы и порядок урегулирования.
Направьте претензию страховой с обоснованием. Срок ответа — 10 дней. При отказе — жалоба в ЦБ РФ и РСА. Иск подаётся в суд по месту нахождения страховой или причинения вреда.
Можно обратиться в гарантийную организацию РСА при банкротстве страховой. Судебная практика по ОСАГО в целом благоприятна для потерпевших.
По КАСКО условия определяются договором. Если в договоре предусмотрено применение износа — это законно. При отсутствии такой оговорки страховая не вправе снижать выплату.
Проверьте текст договора. При противоречии законодательству о защите прав потребителей можно оспорить условие об износе.
Прямое возмещение — обращение потерпевшего в свою страховую (где застрахован автомобиль потерпевшего), а не в страховую виновника. Применимо при ДТП двух автомобилей, наличии действующих полисов ОСАГО у обоих.
Своя страховая выплатит возмещение и взыщет сумму с страховой виновника. Упрощает процедуру для потерпевшего.
Да. Экспертиза проводится до ремонта. Страховая обязана рассмотреть результаты. При расхождении с заключением страховой суд может назначить судебную экспертизу.
Сохраните автомобиль в неизменном виде до осмотра. При необходимости проведите осмотр с участием страховой по акту.
При европротоколе без вызова ГИБДД максимальная выплата — 400 тыс. руб. (при расхождении по обстоятельствам — 100 тыс.). Ущерб не более лимита, оба участника согласны с обстоятельствами.
При разногласиях или сумме ущерба свыше лимита необходимо вызывать ГИБДД.
Суброгация — переход к страховой права требования к виновнику. КАСКО: страховая, выплатив клиенту, взыскивает с виновника ДТП. ОСАГО: прямого взыскания с виновника страховой нет — применяется регресс в отдельных случаях.
Регресс по ОСАГО возможен при умышленном причинении вреда, управлении в состоянии опьянения и т.п.
Да. Моральный вред взыскивается с причинителя вреда (виновника ДТП), а не со страховой. Страховая по ОСАГО отвечает только за имущественный ущерб в пределах лимита.
Иск о моральном вреде предъявляется к виновнику ДТП. Размер определяется судом с учётом степени страданий.
Заявление, полис, ключи, документы на автомобиль, справка из полиции о возбуждении дела об угоне. Страховая может запросить дополнительные документы по договору.
Выплата производится после истечения срока розыска (обычно от 2–3 месяцев) или при получении документа о невозможности розыска.
По закону об ОСАГО при продаже автомобиля можно вернуть часть премии за неистекший период. По КАСКО — в соответствии с условиями договора и правилами страхования.
Обратитесь в страховую с заявлением о расторжении. Расчёт осуществляется пропорционально неистекшему периоду, за вычетом расходов страховой (если предусмотрено).
Имущественный ущерб: до 400 тыс. руб. на одного потерпевшего. Вреда жизни и здоровью: до 500 тыс. руб. на одного потерпевшего. Лимиты устанавливаются правительством и индексируются.
При ущербе свыше лимита разницу взыскивают с виновника ДТП.
Претензия страховой в течение 5 дней. При отказе — жалоба в Банк России, ЦБ рассматривает в 30 дней. Иск в суд по месту нахождения ответчика.
Соберите все документы, отказ в письменном виде, заключение независимой экспертизы.
Направьте претензию с требованием выплаты и расчётом неустойки 1% за каждый день просрочки. Срок выплаты по закону — 5–10 дней с момента представления документов.
При просрочке более 30 дней можно требовать штраф 50% от суммы по ЗоЗПП.
Проверьте расчёт страховщика. Независимая экспертиза за ваш счёт с последующим взысканием. Иск о взыскании недоплаты. Сумма не может быть ниже рыночной стоимости ремонта.
Страховая вправе провести свою экспертизу, но её выводы можно оспорить.
Требуйте письменное обоснование. Представьте все доказательства добросовестности. При отказе — суд. Страховая обязана доказать обман. Сохраняйте переписку.
Ложное обвинение можно обжаловать, потребовать компенсацию репутации.
Да. В течение 14 дней — «период охлаждения», возврат полной премии минус дни действия. Позже — пропорциональный расчёт неиспользованного срока. Претензия страховой.
При навязанном страховании (с кредитом) — особые правила, можно вернуть в течение 5 лет.
Нужно доказать, что застрахованный скрыл информацию, влияющую на риск. Анкета при заключении — ключевой документ. Оспаривайте через экспертизу, суд.
Незначительные неточности не должны вести к отказу. Суд учитывает добросовестность.
Франшиза допустима, если предусмотрена договором. Проверьте условия. При несогласии с расчётом — претензия, экспертиза, суд. Скрытая франшиза — недопустима.
Безусловная франшиза не уменьшает сумму ущерба, но снижает выплату на её размер.
Регресс к виновному лицу после выплаты потерпевшему. Страховая вправе требовать с виновника ДТП сумму выплаты. Вы обязаны лишь если договором предусмотрен регресс к вам.
ВАЖНО: не признавайте вину без консультации. Регресс возможен только при установленной вине.
Выгодоприобретатель, указанный в договоре. При отсутствии — наследники. Можно изменить выгодоприобретателя при жизни по заявлению. Выплата не входит в наследственную массу.
Наследники по закону не вправе оспаривать волю застрахованного о выгодоприобретателе.
Да, если полисы не исключают двойное страхование. По имуществу — сумма не может превышать реальный ущерб. По жизни и здоровью — каждая страховая платит по своему полису.
Нельзя намеренно завышать ущерб, получая выплаты от нескольких страховых.