Ваш Юрист
Права залогодержателя и поручителя, обращение взыскания.
По решению суда (или во внесудебном порядке, если договором предусмотрено и залогодержатель не нарушит запреты). Реализация — через торги. Выручка — в погашение долга.
Залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами.
Ипотека — залог недвижимости. Требования к оформлению и регистрации строже. Залог — шире (движимое имущество, права). Закон об ипотеке — специальный.
Ипотека всегда регистрируется в ЕГРН.
При неисполнении заёмщиком обязательства. Поручитель отвечает солидарно (или субсидиарно по договору). Кредитор вправе требовать с поручителя сразу или после заёмщика.
Поручительство прекращается при погашении долга или истечении срока.
Да. Регресс — право поручителя требовать с заёмщика возмещения уплаченного в пользу кредитора. Иск к заёмщику. Проценты за пользование чужими средствами.
Регрессное требование — в пределах уплаченной суммы.
При исполнении обязательства, гибели заложенного имущества, истечении срока, замене залога. Снятие обременения — в Росреестр (для недвижимости).
Залогодержатель выдаёт справку об отсутствии претензий.
Да, с согласия первого залогодержателя или если договором не запрещено. Последующие залогодержатели удовлетворяются после первых.
Условия последующего залога — в договоре.
Договором можно ограничить сумму или срок. Без ограничений — полная ответственность по основному долгу, процентам, штрафам. Проверьте договор перед подписанием.
Поручитель несёт риск неплатежеспособности заёмщика.
Залогодержатели по очереди регистрации. Первый залог — первый в очереди. Затем — последующие. Остаток — другим кредиторам и залогодателю.
Судебные расходы и сборы — в первую очередь.
Исполнением обязательства заёмщиком, истечением срока, переводом долга (если поручитель не согласен отвечать за нового должника). Отказ поручителя досрочно — только если договором предусмотрено.
Поручитель не вправе в одностороннем порядке выйти из договора.
По ипотеке — обязательно. По иному залогу — по договору. Страхование в пользу залогодержателя. При гибели — страховая выплата идёт в погашение долга.
Проверьте условия кредитного договора.
Да. Залог недвижимости подлежит госрегистрации в Росреестре. Без регистрации залоговое обременение не возникает. Ипотека регистрируется вместе с договором.
Залог движимости — по договору, регистрация для авто в ГИБДД.
При просрочке основного обязательства. Судебный порядок или внесудебный — если договором предусмотрено. Реализация через торги. Излишек — залогодателю.
Закон запрещает передачу заложенного имущества кредитору в счёт долга при потребительском кредите.
С согласия залогодержателя. Замена на равноценное или более ценное имущество. Допсоглашение, перерегистрация при необходимости.
Банк вправе отказать при снижении обеспеченности кредита.
Да. Залог имущества третьего лица — законен. Залогодатель не обязательно должник. Согласие собственника при залоге чужого имущества. Требования к форме — как при обычном залоге.
Залогодатель отвечает в пределах стоимости заложенного имущества.
По дате регистрации. Первый зарегистрированный — первая очередь. При продаже — погашение по очереди. Залог с последующей регистрацией — следующая очередь.
Субординация может меняться по соглашению залогодержателей.
Покупатель в добросовестности, без знания о залоге, при регистрации права — защищён. Залогодержатель теряет залог в отношении такого покупателя. Деньги от продажи — на погашение.
Проверка ЕГРН до покупки обязательна. Залог — в выписке.
Залог — вещное обеспечение, обращение на имущество. Поручительство — личное, поручитель отвечает всем имуществом. Залог — приоритет при банкротстве. Поручитель — солидарно с должником.
Поручительство не требует регистрации. Банки часто требуют оба вида обеспечения.
Погашение кредита — заявление банка в Росреестр. Банк выдаёт справку о погашении. Регистрация снятия обременения в течение 3–5 дней. Без заявления кредитора — через суд.
При уступке права требования залог переходит к новому кредитору.
Да. Договор залога доли. Уведомление общества. Устав может ограничивать. Регистрация в ЕГРЮЛ при залоге доли. Реализация — через продажу с преимущественным правом других участников.
Залог доли даёт залогодержателю право на получение дивидендов и на продажу.